美國人也開始存錢了！
美國疫情到現(xiàn)在也還沒摁住，每日新增人數(shù)眼看著稍微下來了點，但一個不小心還是會超過2萬。如果說是世界上有什么國家是真的被新冠病毒困得纏綿病榻，那非美國莫屬。
這必然會導(dǎo)致經(jīng)濟運行模式產(chǎn)生變化。宏觀層面的變化我們已經(jīng)看到了，無限量QE和失業(yè)/中小微企業(yè)扶助這一類權(quán)變的政策上得很快；在微觀層面，則是美國人的消費明顯降低，已欠賬款的壞賬率提升，居民個人儲蓄率也逐步上升了。
這是一個異常現(xiàn)象。畢竟在我們這代人的認(rèn)識里，美國人就是不愿意存款的，提前消費才是美式生活方式的精髓，而傻乎乎地存款似乎是一種神秘的東方宗教儀式。
這還要拜我們這代人在《政治與經(jīng)濟》中學(xué)課本上看到的那個中美老太太對比的故事所賜。故事里的中國老太太存了一輩子錢終于買上了自己的新房，而美國老太太還是個大姑娘的時候就已經(jīng)住進(jìn)了大house，臨死前把貸款還清，享了一輩子福。
后來這個寓言還有了衍生的叛逆版本，說每一個享福的美國老太太背后都有一個認(rèn)真存款的中國老太太維系著銀行系統(tǒng)的收支平衡。仿佛愛存款的中國人民已經(jīng)成為了全世界消費主義的堅強后盾，讓不少一個月只能存500的人體驗到了當(dāng)救世主的快樂。
現(xiàn)在我們都知道了，這兩個故事都是編的。但也不能說故事就一點影兒都沒有。
在1980年代以后的幾十年里，如果只看美國的個人儲蓄率這一項，你的確會發(fā)現(xiàn)這個國家好像沒有存款的意識。
舉個不近不遠(yuǎn)的例子，2017年美國勞工統(tǒng)計局年報顯示，當(dāng)年美國家庭戶均收入（稅前）為73573美元，戶均消費60060美元，兩相一減為13513美元。這還是稅前的節(jié)余，把個稅交了，再做點慈善（北美慈善業(yè)很下沉），一年多不下幾個錢，儲蓄率自然高不了。
但再使勁想想你會發(fā)現(xiàn)這事有點不合邏輯。
美國在發(fā)達(dá)經(jīng)濟體里是一個典型的低福利國家，在教育醫(yī)療社會保障等領(lǐng)域，比起歐日都要遜色許多（非要拿國內(nèi)跟美國比較的請慢走不送）。別的不說，美國大學(xué)生上學(xué)是要付學(xué)費的，只是比外國學(xué)生便宜點，但一年也要一萬美元出頭，這教育負(fù)擔(dān)其實比中國大學(xué)生都重。
國家管的事不多，老百姓真就放心一個個經(jīng)濟裸奔？
當(dāng)然不是這樣的，美國人雖然心大，但基本的求生欲還是有的。自從08年次貸危機以后，美國的儲蓄高峰期就來了，2012年居民個人儲蓄率一度高達(dá)9%，后來略有回調(diào)但也沒有跌太多，始終在8%左右。可見危機確實會讓人產(chǎn)生存款的欲望，美國人也不是當(dāng)年吳下阿蒙，而變得會存錢了。
另外，美國還有一種隱形儲蓄，是中國人所不熟悉的，也就是商業(yè)養(yǎng)老保險。這一項的正式名稱叫做個人儲蓄養(yǎng)老保險，在美國人正式退休之前以支出的形式存在，但它事實上也是一種儲蓄，面向所有70歲一下有收入人群開放，70歲以上的老人就可以開始取錢了。
兩項加總，在疫情開始之前美國的居民個人儲蓄率至少在10~12%。
那么“愛存錢”的中國人會比老美好很多嗎？這完全取決于你選擇了什么樣的口徑。
目前統(tǒng)計居民儲蓄率一共有三種口徑：
第一種是國民儲蓄率，包括了居民儲蓄、企業(yè)儲蓄和政府儲蓄，在中國這個數(shù)字是45%+；
第二種口徑是居民儲蓄增加額/可支配收入總額，也就是全國人民今年存了多少錢除以全國人民的年收入，在中國這個數(shù)字是12%+；
第三種口徑是居民儲蓄增加額/GDP，也就是全國人民今年存了多少錢除以今年的國內(nèi)生產(chǎn)總值，會比口徑2更低，在中國這個數(shù)字是5~6%。
我不知道你是怎么想的，反正我認(rèn)為只有口徑二是唯一能真實反應(yīng)居民儲蓄率當(dāng)下情況的數(shù)字，和美國人統(tǒng)計居民儲蓄率的口徑也統(tǒng)一。而拿口徑二的結(jié)論和美國相比，中國人并沒有顯得更“愛儲蓄”（或者說是沒辦法“愛儲蓄”）。
至于口徑一，是很多自嗨學(xué)者喜歡用的數(shù)字。但把企業(yè)和政府儲蓄都算上，到底能反映出什么居民儲蓄來？國民儲蓄卷包會一起和其他國家的居民個人儲蓄比，這不是欺負(fù)人么？
如果你承認(rèn)中國的居民儲蓄習(xí)慣好，那么也得承認(rèn)美國人現(xiàn)在也是一個擅長儲蓄的民族。至少從數(shù)字上看，美國的居民儲蓄并不是很多媒體所描寫得那么糟糕，他們不愛儲蓄的刻板印象可以消除了。
但正如中國有自己的國際一線都市和連片貧困區(qū)，國情不可一概而論一樣，美國見高的國民儲蓄也不是平等的。目前美國經(jīng)濟學(xué)界的主流觀點是，這種高儲蓄率（相對90年代3%的低點來說）是財富集中的副產(chǎn)品，而不是國民收入普漲的結(jié)果。
這也很好理解，對于那些站在財富頂端的超級富人來說，賺錢總是比花錢快，優(yōu)質(zhì)的投資項目也總是不夠用的，多出來的錢就只好存起來。而一個富豪存1000萬，就能與1000個零存款的流浪漢“平均”出一萬的存款來，居民總儲蓄率就這么被拉高了。
真實的情況是，富豪在一千萬一千萬地存，20%的赤貧家庭連400美元的救命錢都攢不出來。
造成這種現(xiàn)象的原因有很多，但這更多是屬于福利經(jīng)濟學(xué)和資本主義批判的內(nèi)容，我們這里就不多展開了。
總之一個老生常談的論點是，人類獲取能量和信息的方式都沒有質(zhì)變的情況下，勞動回報率會逐步低于資本回報率，資本之間又會相互兼并，連減稅都變成了劫貧濟富人，馬太效應(yīng)越來越明顯。最終結(jié)果就是中產(chǎn)階級一撕兩瓣，貧富對峙格局形成，所有統(tǒng)計口徑中的算數(shù)平均數(shù)都變成了笑話。
先別急著笑。美國的貧富分化對美國和世界都不是個好消息，它其實是一頭已經(jīng)狂奔了至少20年的灰犀牛，疫情只不過是推了這頭犀牛一把，讓它直接騎了所有人的臉。
如果我們把一個社會中的人群按照財富占有值分成富、中、貧三個檔次，你認(rèn)為他們中對消費環(huán)節(jié)拉動最大的是誰？
答案是中產(chǎn)階級。富裕人群可能會買一輛保時捷，但這輛跑車對汽車產(chǎn)業(yè)鏈的拉動價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如100個中產(chǎn)家庭各買一輛別克。當(dāng)然這里的中產(chǎn)定義其實很寬泛，不一定要是廣告里那種油頭粉面的成功人士，能在縣城里開個生意興隆的理發(fā)店，也就算是中產(chǎn)了。至于窮人，出門靠電三蹦子，貢獻(xiàn)也比較有限。
以上是汽車領(lǐng)域，但幾乎在任何一個消費領(lǐng)域中，中產(chǎn)階級對產(chǎn)業(yè)鏈的貢獻(xiàn)都是最大的。他們的收入足夠負(fù)擔(dān)試驗性的產(chǎn)品，又對價格比較敏感度，能促進(jìn)技術(shù)改革和產(chǎn)能換代。這也是為什么幾乎所有的消費品都在設(shè)法做中產(chǎn)的生意，豪華品牌要下沉，低端草根想做高形象，背后的瞄準(zhǔn)的都是中產(chǎn)錢包。
可以說，一個消費主義社會的閉環(huán)，靠的就是足夠規(guī)模的中產(chǎn)。
這群人在美國經(jīng)濟里扮演的角色尤為重要，因為美國就是一個靠消費拉動的國家，三駕馬車?yán)铩跋M”一項對其國民經(jīng)濟的拉動貢獻(xiàn)達(dá)到了6成。美國中產(chǎn)階級近年來一直都在慢性死亡，這也意味著“消費”馬車減速。
疫情之下，中產(chǎn)的消費信心則受到了進(jìn)一步的打擊：
今年3月的數(shù)據(jù)，美國居民儲蓄率已經(jīng)達(dá)到了13.1%，是自80年代以來的新高。4月數(shù)據(jù)還沒有出來，但人們普遍認(rèn)為隨著疫情延續(xù)，儲蓄率還會不斷攀升。
與之匹配的，是消費嚴(yán)重萎縮。信用支付巨頭VISA在美國4月的支付量暴跌31%；紐約聯(lián)儲也報告了前所未見的高壞賬預(yù)期，4月錯過最低債務(wù)償還的概率飆升到16.2%。居民的個人消費在疫情重壓下的經(jīng)濟停擺、高失業(yè)率中，已經(jīng)瀕臨崩潰了，只能訴諸儲蓄以求自保。
這儲蓄率一上去，再想下來可就難了。以美國對疫情的控制能力來看，可能一直到疫苗出現(xiàn)之前，消費都不會顯得太積極。而在美國這樣一個消費強國，所有個人部門的消費降級，最終都會明顯對國家經(jīng)濟賬面造成影響，惡性循環(huán)的巨輪開啟。
然而中或贏不了，因為美國不消費對全世界都是個壞消息。
我們在改革開放早期主要靠“投資”，現(xiàn)在主要靠“出口”+“投資”，還沒有走到靠“消費”拉動經(jīng)濟的歷史階段（而且看上去很難跨越這個階段）。美國消費社會停轉(zhuǎn)對出口部門造成的打擊，會導(dǎo)致整個經(jīng)濟體的失速——別忘了，即使有毛衣戰(zhàn)，美國仍然是中國以國別論的第一大貿(mào)易伙伴（以經(jīng)濟體論，美國前面現(xiàn)在有東盟和歐盟）。其他出口導(dǎo)向的新興經(jīng)濟體也全都得跟著吃瓜落。
大家無非是多虧還是少虧的問題，而且就算沒有疫情這種現(xiàn)象也都遲早會出現(xiàn)的。想轉(zhuǎn)禍為福只有一個辦法，就是趁機把從“出口”到“消費”的這個門檻跨過去，把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整到美國那樣，用強大的生產(chǎn)力滿足饑渴無比的內(nèi)需，自己搞個閉環(huán)世界。
可終究，還是喊道理的人多，掏錢包的人少。
這也怪不得誰，六個錢包都掏空了，再饑渴又能掏什么呢？只能掏掏耳朵這樣，才不至于太尷尬。
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