中科柏誠 金融科技助力銀行“開放”服務運營|2021阿里巴巴諸神之戰山東站系列報道
數字化浪潮加速了各行各業的融合發展，有力驅動了科技創新和場景創新。正在進行中的“阿里巴巴諸神之戰山東站暨智匯谷創新創業大賽”涌現了諸多具有發展潛力的優秀創業團隊和科技創新項目，創頭條對其中優秀的參賽企業進行系列報道，本文是該系列報道之一。
中科柏誠董事長? 王德敬
當原有的頭部互聯網金融等公司展示了去金融化的意愿，折射出金融科技公司在不斷變化條件下的多種發展可能性。經歷監管以及網貸清退的陣痛，金融科技的下半場——競爭力轉向“科技”。而這個發展業態的轉變，也為立足于技術和產品的金融科技公司帶來更多的思考和發展機遇。
中科柏誠是一家于2010年成立的金融科技公司。彼時，互聯網金融概念還未興起浪潮。中科柏誠的商業模式為面向銀行開展B端服務業務，以金融科技產品為基礎，以銀行業務運營為核心，協助中小型銀行共同搭建開放銀行這一平臺運營模式。
在積累和探索中，中科柏誠將目標鎖定在服務中小型銀行及小微企業，服務客戶包含交通銀行、浦發銀行、昆侖銀行、泰隆銀行、杭州銀行、貴州農信、庫爾勒銀行、廊坊銀行等。
中小型銀行需要轉型：從柜臺走向數字和開放運營?
互聯網金融的爆發式發展，也讓中科柏誠的發展經歷過抉擇。
“公司成立不到三年的時候，面向C端的第三方理財、大大小小網貸平臺開始出現，且風頭日盛。彼時，早期進入網貸等領域的個別平臺確實掙得了不少快錢。那時，我們的想法是國家在這塊業務的金融監管是不清晰的，且多數平臺也確實缺少優秀投資標的，所以我們并沒有選擇這種激進的商業模式。”中科柏誠董事長王德敬告訴創頭條。
從業過程中中科柏誠董事長王德敬看到，一方面，中國的消費信貸余額在不斷上升，且主要放款單位來源是銀行等金融機構；另一方面，銀行業用于小微企業貸款的余額增長空間巨大，且諸多中小型銀行的開放運營能力并不強，多數從事最傳統的柜臺交易業務。
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“從這個信息可以看到，信貸領域的生命力十分強勁。做銀行的金融科技生意會有廣闊的空間，且對于初創性公司來說，中小型銀行和小微企業或可作為突破對象。”
“因為，目前來說大型銀行每年在金融科技上的投入已經非常巨大，但是中小型銀行的整個運營體系的投入并不算多，導致系統不夠科技化，經營成本、銀行獲客、風控和資產管理等能力有限，且小微企業融資難一直是個大難題，我們希望通過自有研發的金融科技產品助力銀行提升信貸盈利能力，幫助小微企業緩解融資難題。”?
信貸金融+產業金融模型
如何助力中小型銀行從柜臺交易走向數字和開放運營？?
中科柏誠在2018年推出了信貸金融科技和產業金融科技產品。?
信貸金融科技產品主要是通過與頭部機構合作，幫助頭部機構獲得銀行授信，并將該機構的系統與銀行系統對接并最終實現放貸。?
“行業頭部企業需要獲得銀行授信，且要與銀行的系統實現對接才能完成放貸業務。我們的系統幫助銀行分析和篩選產品，且整個系統和升級都是免費的，系統歸屬銀行，旨在逐步幫助銀行建立產品設計能力，也符合中國銀保監會去年5月公布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》和今年2月20日發布的《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》。”王德敬介紹，“這樣我們希望能夠凸顯合規性高、適用性高、降低資產風險以及降低銀行運營成本的優勢。”
“我們雖然在2019年才上線開放銀行系統，不算早，但歸結于之前長達近10多年為銀行做服務的數據和經驗沉淀，協助企業能在2個月內獲得銀行的授信，3個月內完成企業和銀行系統的對接，從而快速實現業務落地。”?
產業金融板塊中，中科柏誠的做法是與上市公司、國企、央企等企業合作，并將企業的業務數據抽取整合為銀行可識別數據后，幫助上述企業的上下游企業獲取銀行授信，實現線上放貸，構建產業金融服務體系。?
憑借產品的驅動和生命力，中科柏誠在阿里巴巴諸神之戰山東站暨智匯谷創新創業大賽海選中以突出的表現入圍總決賽；在此前，并連續獲得維京投資、聚勵資本、萬融資本、新創基金等投資機構的資金扶持。?
在公司業務方面，王德敬表示，中科柏誠2020年累計實現放款規模數百億元，在貸余額超百億元。?
未來，在開放銀行系統的基礎上，中科柏誠計劃推出依托物流企業及金融行業資源的“物流場景金融”、“產業金融”以及“數字城市+金融服務”。?
以產業金融為例，中科柏誠為通過科技手段賦能中小型企業經營，優化產業鏈條經營管理手段，提升企業經營管理效能。通過區塊鏈、大數據、人工智能等技術，助力其便捷對接各類金融機構并獲得融資服務。?
此外，在技術底層搭建上，中科柏誠表示已將部分系統部署在阿里云上，以保證數據信息擁有更安全和可靠的計算和數據處理能力。
不過，開放銀行的業務的賽道競爭依然十分激烈。如何在對手環伺下奔跑？中科柏誠依然還在路上。
本文作者：沉舟，郵箱：chenzhuo@ctoutiao.com
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