嚴打非法軟暴力催貸，100余警力突襲P2P獨角獸51信用卡！

作者 :正文注明 2019-10-23 06:01:43 審稿人 : admin 圍觀 : 次評論

原創：一棵青木
來源公眾號：遠方青木
已獲轉載授權

整個財經圈，都被51信用卡刷屏了。

21日上午，杭州警方突襲51信用卡在杭州西溪的辦公大樓，100多名警察大舉出動，現場去了足足12輛警車，其中包含4輛大巴，和1輛特警大巴。

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如此大規模的警力出動，震驚了路人，各種小視頻瘋傳朋友圈。

據現場記者報道，下午3點開始，陸陸續續開始有警方帶人和資料紙箱下樓，警方和51信用卡的人都上了警用大巴。

3點15分第一輛客運大巴車開走，3點23分，又有多名員工被帶上大巴車，隨后其他大巴車也陸陸續續被裝滿，然后開走。

還有一位51信用卡的員工對朋友報平安稱：自己沒被抓是因為警車坐不下了。

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51信用卡，可是P2P領域的獨角獸龍頭公司，如今被100多名警察和大批警車包圍，原因到底是什么？

午后，在香港上市的51信用卡跳水大跌30%，盤中一度下跌40%，隨后被緊急臨停。

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51信用卡到底怎么了，它到底因為啥事才引來了100多名警察上門抓人。

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有人說，51信用卡是因為使用爬蟲技術非法獲取公民信息，還貼出了前一段時間某銀行的警告函。

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這個倒的確有點可能性，因為最近杭州嚴打非法爬蟲，多家大數據公司的高管被警方帶走調查。

不過，這些非法爬取公民信息的公司，多和“套路貸”有關，而且警方只抓高管，不會大規模抓捕普通員工。

命令是高管下的，方向是高管定的，資料也是高管保存，你抓普通員工干嘛。

更犯不著，出動100多人，用全國轟動的方式公開抓捕。

就算是洗浴中心掃黃，出動100余警力和5輛大巴車抓人，都能轟動全國，更何況是抓捕在香港上市的獨角獸龍頭公司員工。

杭州的金融業特別發達，這么多P2P公司，去年爆了那么多雷。

警方出動這么大陣仗抓捕一家P2P員工，會引發外界什么聯想，會造成什么后果，警方心里門清。

沒有證據和把握，警方會這么大規模的公開抓捕？

到了深夜11點30左右，杭州警方的公告出來了，51信用卡委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。

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這就是鼎鼎大名的軟暴力催貸，你聽說過的爆通訊錄，群發親戚信息，只是其中的一種手段而已。

51信用卡外包的這家催收公司，連冒充國家機關、恐嚇、滋擾等嚴重違法的行為都敢做，已經觸犯了絕對紅線。

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51信用卡，是金融領域一家不折不扣的獨角獸公司，創始人兼CEO孫海濤是傳奇創業者。

孫海濤1980年出生，畢業后任騰訊集團產品規劃主管，后任迅雷集團副總裁，絕對的精英人才。

后來孫海濤獨自創業，分別創辦了“E都市”、“房途網”以及“租房寶”三家公司，2012年他創辦了“51信用卡管家”。

51信用卡，為孫海濤獲得了大量的用戶，但51信用卡的盈利模式不清楚，所以不被投資人看好。

2015年，51信用卡從一個“信用卡管理工具”轉型為“小額信貸業務”，開始大幅盈利，投資人蜂擁而至。

根據公開資料顯示，51信用卡歷經多輪融資，融資方包括小米、京東、順為資本，前海母基金，而他的股東里，還有中信銀行。

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這么多巨頭捧場，51信用卡當仁不讓的成為了小額信貸領域的獨角獸，一路奔向上市，市值數十億港幣。

目前，51信用卡的擁有8340萬用戶，管理的信用卡達到1.387億張，旗下擁有“51信用卡管家”、“51人品貸”、“小伍錢包”、“給你花”等多款APP。

創業達人孫海濤，自從2015年轉型P2P后，獲得過2016十大“年度創業家”獎，創業黑馬“2016年度創業家”，還入選過中國財經峰會最佳青年榜樣。

啥叫P2P巨頭，P2P獨角獸，這就是。

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明明有銀行的存在，為啥還需要P2P這樣的變種銀行。

所謂P2P，就是個人和個人之見的點對點借貸，P2P公司負責撮合雙方，提供信息。

這是在外國發明，外國流行的一種新型借貸模式，幫外國解決了大銀行不愿意做的小額信貸問題，是一種有利于社會進步的創新。

但是，橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳。

在外國流行的P2P，引入中國后，迅速成為了騙子的樂園，造成了嚴重的社會問題。

為啥P2P在中外有這么大的差別？

最大的一個原因，就是國外的P2P，不兜底，他只負責撮合，賠錢算投資人自己的，而在國內的P2P，虧一分錢，都要找平臺算賬。

那問題來了，你的錢存國家銀行，利息只有3%，存到P2P公司，利息高達8%以上，如果平臺能確保一定找到愿意付出高利息且愿意還款的貸款人，那為啥銀行找不到？

愿意借高利貸，且愿意還款，且有能力還款的借款人，被銀行錯過的，不是沒有，但是很少，且難以識別。

除非這個借款人是你朋友或者親戚，你對他知根知底，知道他從事的是什么產業，有把握他一定還錢，那才有這種民間借貸的可能性。

把高利貸借給陌生人，你憑什么保證他一定還錢，銀行沒這個把握，P2P公司就有了？

有兩條路可以解決這一問題，第一條路，就是大幅提升利息。

把年化利率上升到100%，甚至500%，1000%，哪怕壞賬再高，也能覆蓋，不用暴力催款，電話催一催就行了，壞賬就壞了算球。

聽說過714高炮么？走的就是這條路子，這條路可以解決壞賬問題，不需要過多的催收也可以賺錢。

但是這種賺錢辦法，是建立在那些按時還錢的老實人的血肉之上的，對社會沒有任何正面價值。

所以，這條路很快被國家禁掉了。

第二條路，就是暴力催收，世界上所有的高利貸公司，其實走的都是這條路。

肉體暴力，那是黑社會干的事，P2P好歹是一家公司，國家明文規定不能干這種事。

于是，軟暴力就應運誕生了。

什么叫軟暴力，爆通訊錄、滋擾、損毀個人名譽、損毀個人前途，用這種軟威脅，迫使借款人還錢。

如果借款人裝死，就威脅其親戚家人，迫使其親友幫忙還錢。

如果所有手段都試過了，依然收不回錢，就直接群發信息，毀滅其所有名譽和前途。

這種行為，造成了嚴重的社會問題，和惡劣的社會影響。在今年上半年，就已經被多部委聯名下文，公開定性為刑事犯罪。

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國家要禁止硬暴力，還要禁止軟暴力，P2P公司的錢借出去，還不還全憑借款人自愿，P2P公司不得以任何手段威脅還款人。

但是，整個P2P行業嚴重依賴軟暴力催收辦法，連獨角獸51信用卡都依賴于這種辦法，離開了軟暴力催收，P2P公司的壞賬率會高到一個驚人的地步。

正規合法的P2P，是投資人自己承擔借款虧損，P2P公司不承諾保本，借款人還不還錢，當然和P2P公司沒關系，自然也沒必要去催收。

整個社會非常和諧，P2P公司只承擔一個中間商和信息撮合中介的作用。

這才是P2P公司的本意。

但是，整個中國，真正這么干的P2P公司，近乎于零，就連簡單的不承諾保本，都沒人做得到。

最近幾年，國家反復喊，禁止承諾保本產品，更加禁止保本保息理財產品，打擊的就是P2P公司。

但國家的三令五申有用么？這些P2P公司，依然背地里承諾剛兌。

不承諾沒辦法啊，不承諾都見不到明天的太陽了，當天就得被擠兌，然后猝死。

如果沒有保本承諾，大家很明顯會把錢存在銀行，8%的利息根本不足以覆蓋P2P公司的風險。

P2P公司要確保一定剛兌，最佳辦法就是自融，但自融就極易引發龐氏騙局，進而導致大量的騙子公司如雨后春筍般出現，租最豪華的辦公室，給最誘人的利息，花最多的廣告費。

你要我的利息，我要你的本金。

然后，一家接一家暴雷。

唐小僧、聯璧金融、牛板金、多多理財、人人愛家、投之家等陸續炸雷，投資人虧損金額驚人。

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反復整頓無效，國家徹底失望了，開始逐步收緊P2P行業，逐步進行清退。

而國慶后，整個P2P行業更是冷到了極點，監管層對互聯網跟金融的整治，基本已經是一刀切的局面。

很顯然，正正經經做生意的P2P公司，根本無力和這樣的公司抗衡，全部被淘汰掉了，規模根本起不來，所謂劣幣驅除良幣。

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2019年10月16日，湖南省金融監督管理局公告，根據國家P2P網貸整治有關文件精神，認定湖南省納入行政核查的24家網貸機構P2P公司均不符合國家規定，予以取締。

2天后，10月18日，山東省金融監督管理局發布公告，稱山東全省的P2P網貸風險專項整治工作，無一家平臺完全合規通過驗收，故山東金融局對全省范圍內所有P2P網貸平臺，均予以取締。

這意味著，湖南省和山東省，全省境內，不存在任何一家合法的P2P公司了，全部已經被取締，無一幸存。

而目前，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，從2019年10月21日開始施行，也就是51信用卡被警方抓捕的當天。

《意見》稱，未經國家監管部門批準，如果經常性的向社會不特定對象發放貸款，以非法經營罪論處

而“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上，即構成違反。

這個規定，幾乎在宣布所有的P2P公司，均屬違法，除非你獲得了監管部門的特批。

國家的這個規定有沒有道理呢？

當然有道理，按照規定，合規的P2P公司，應該是不保本不保息，只負責信息撮合，投資收益和虧損，都有投資人自行負責，借款人的信息真假，也由投資人自行甄別。

這樣的真正P2P公司，我還真沒見過，連能徹底做到不承諾保本的公司我都沒見過。

嚴格按照這個要求來卡，當然沒有一家是合格的。所以我說，這就是在一刀切的全國范圍取締P2P。

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我去年說過，P2P暴雷潮即將開始，建議大家幾年內都不要碰P2P了，把資金全部撤出這個領域，先存銀行理財，不要貪圖高息。

什么時候回來呢，一直到連續半年沒有大平臺暴雷，才可以逐步進入，這樣可以再吃幾年無風險紅利。

而現在，我要修正這個預測了，按國家如今這種嚴格的政策，最后全國范圍內的P2P公司，可能被取締個99%，甚至99.99%，什么時候能再開放，那要看什么時候有真正合規的P2P公司出現了。

所以，我建議繼續等下去，暫時，你就當中國沒有P2P這個行業吧，只信銀行，別信外面的公司。

51信用卡的名聲一直都很好，比其他的P2P公司平臺要好太多了，也是行業內少數的獨角獸公司。

就連這樣的公司，利潤都依賴于軟暴力催收。

所以51公司的投資人權益，還是有保障的，大家借給51公司的錢，還是收得回來的，畢竟是市值數十億的上市公司。

根據51剛剛發布的公告，目前51信用卡借款人待還余額107億元，投資人端待還余額97億元，里面有20億的差值。

整個51公司盤點下來，凈資產38億元，自有現金26億元，并愿意接受任何審計公司的調查。

目前警方介入后，所有資料也都已經在昨天帶回警局，資產問題更加會妥善處理，不會因為嚴懲暴力催收而發生問題。

在全國范圍內嚴打軟暴力催收的行為，從51信用卡開始，很快就會蔓延全國，既然P2P公司不愿意徹底放棄保本的承諾，那國家就打掉他們軟暴力催收的利潤來源。

記住，不承諾保本保息，只做信息撮合，和借貸行為完全無關，不進行還款催收的P2P公司，才是真正合規的P2P。

在這樣真正合規的公司出現之前，我建議，你還是把錢存銀行吧，那里最保險，過幾年等下一輪時機買房，比啥都強。

標簽獨角獸警力嚴打

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