一文全盤梳理中信銀行和池子之間的糾紛！
來源：李建秋的世界（ID：lijianqiudeshijie）
關于中信銀行這次違規泄露客戶隱私的案子，已經上了各種熱搜，回顧一下整個事件的來龍去脈：
王越池（藝名池子）因與笑果文化產生合同糾紛，笑果文化在沒有拿到王越池授權，并且沒有得到法院調查令的情況下，通過中信銀行虹口支行拿到了王越池的銀行流水。王越池已經向銀保監會提告，且已經報警。
王越池的律師函中說：
“我方委托人有理由推測，笑果文化利用其非法獲取的我方委托人的財產線索，騙取上海國際仲裁中心及上海市虹口區人民法院批準并實施其司法查封的申請，直接導致我方委托人的銀行賬戶凍結。我方委托人的正常生活因此失去經濟來源并因此受到嚴重困擾”
為此，中信銀行已經連夜道歉，且開除了支行行長，銀保監會和警方已經介入。
上海市虹口法院在答復中說：
“該案系仲裁前財產保全案件，虹口法院未有實體案件，虹口法院根據申請人的申請依法作出仲裁前財產保全，財產保全符合法律規定。對笑果文化調取個人用戶銀行流水的行為，虹口法院表示，該院沒有簽發過調查令”
從現在的態勢來看，來龍去脈已經非常清楚了，分析一下法律關系：
對于中信銀行來說，違反了《商業銀行法》第29條規定：
第二十九條
商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。
對于直接負責人，經手人，有可能違反《刑法》253條
“違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
“違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規定從重處罰。
“竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息的，依照第一款的規定處罰。
“單位犯前三款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。”
其中253條的處罰中有“情節嚴重的”“情節特別嚴重”之類的詞，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》，分別為：
第五條 非法獲取、出售或者提供公民個人信息，具有下列情形之一的，應當認定為刑法第二百五十三條之一規定的“情節嚴重”：
（三）非法獲取、出售或者提供行蹤軌跡信息、通信內容、征信信息、財產信息五十條以上的；
實施前款規定的行為，具有下列情形之一的，應當認定為刑法第二百五十三條之一第一款規定的“情節特別嚴重”：
（二）造成重大經濟損失或者惡劣社會影響的；
（三）數量或者數額達到前款第三項至第八項規定標準十倍以上的；
從司法解釋，結合刑法來看：
如果警方調查后，發現經手人已經違規提供了50次，按照刑法253條判決三年以下有期徒刑。
如果警方調查后，發現經手人已經違規提供500次，處三年以上，七年以下有期徒刑。
本條既罰經手人，又罰單位，對于單位會判處罰金，同時按照刑法253條處罰其主管。
由于經手人是銀行工作人員，外加上已經開出的支行行長，那么很有可能是職務行為，按照253條第二款規定，需要從重處罰。
王越池本人可能會根據侵權責任法來獲得賠償。
網上說，中信銀行不就開除了一個支行行長么？那不就是罰酒三杯么？
請注意，這僅僅是更大風暴來之前的小雨，因為牽扯到對銀行的處罰，以及更大的刑法懲罰，對支行行長來說，開除是微不足道的，這個支行行長會很快被警方請去喝茶。
而一旦銀保監會或者警方發現中信銀行有更多的違規提供個人征信行為，或者符合刑法253條的違規行為，那中信銀行坐牢的，可不止這一個支行行長。
根據虹口法院所陳述的，“該案系仲裁前財產保全案件，虹口法院未有實體案件，虹口法院根據申請人的申請依法作出仲裁前財產保全，財產保全符合法律規定”。
這里面所謂的“訴前財產保全”指的是“利害關系人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損害的，可以在起訴前向人民法院申請，由人民法院所采取的一種財產保全措施。”
也就是凍結了王越池的銀行賬戶，這也是王越池在律師函里面提到的“直接導致我方委托人的銀行賬戶凍結”。
“訴前財產保全”，它說“訴前”，也就是還沒有起訴，這也是虹口法院說“未有實體案件”的原因。
在知乎很多法律從業人員，尤其是律師群體一開始對于這個案子是較為保守的態度，是因為這些律師不敢相信中信銀行能夠做到這么差。
中信銀行的那個道歉函，很多人認為“沒有誠意”，這實在是高看中信銀行了，實際情況是：目前引發的風暴，已經不是中信銀行可以控制的了。
整個中信銀行的是怎么走偏的？
每個銀行都有攬儲的任務，根據中信銀行道歉函所說的“配合大客戶要求”，那么整個案件的猜想如下：
笑果文化因為與王越池之間的合同糾紛，想要找王越池銀行流水作為證據，于是笑果文化到中信銀行申請查詢王越池的銀行流水。
第一個經手人應該是中信銀行的柜員，柜員當然沒有權力去查詢王越池的流水，但是由于笑果文化是大客戶，因此進行上報到會計經理，會計經理不對業務負責，推掉。
笑果文化又找到自己的客戶經理，客戶經理對虹口支行行長進行游說，由于這種打印流水還需要遠程授權，那么支行行長肯定需要和中信銀行上海分行運營線的負責人溝通。
然后虹口支行行長對會計經濟施壓，而上海分行運營線負責人讓遠程授權放水，這兩個結合，導致王越池的銀行流水直接被泄露出去。
這里面的責任人應該是：客戶經理，行長，會計經理，以及上海分行運營線負責人。
行長已經被開除，緊接著還有客戶經理和會計經理，中信銀行內控松懈，以至于此。
我查了一下銀保監會對于中信銀行的罰單，僅以2020年的罰單來說：
貸款資金轉存本行結構性存款及定期存單，虛增存款業務；發放用途不真實貸款，貸款資金被挪用，中信銀行舟山分行罰款80萬
中信銀行烏魯木齊分行網絡銀行部總經理，對該行開展個人貸款業務貸前調查不盡職承擔直接管理責任，罰款5萬
中信銀行烏魯木齊分行，開展個人貸款業務貸前調查不盡職，罰款30萬
中信銀行股份有限公司成都分行世紀城支行，貸后資金監管不嚴，貸款用于購買本行問題授信嚴重違反審慎經營規則行為負直接經辦和管理責任，罰款6萬。
中信銀行股份有限公司成都分行，貸后資金監管不嚴，貸款被挪用于購買本行問題授信；理財資金用于支付土地出讓金，嚴重違反審慎經營規則。罰款55萬
中信銀行股份有限公司大連分行，內控執行不到位，導致員工挪用客戶資金的案件發生。，罰款30萬
中信銀行西寧分行，貸款“三查”不盡職，發放虛假消費貸款用于歸還本行其他借款人逾期貸款利息負直接責任。對樊光生作出警告，罰款25萬
中信銀行股份有限公司違規發放土地儲備貸款；受托支付不符合監管規定；信托消費貸款業務開展不審慎；流動資金貸款被挪用于股權投資；信貸資金被挪用流入房地產開發公司；個人經營性貸款資金被挪用于購房；非真實轉讓不良信貸資產；未對融資人交易材料合理性進行必要的審查，資金被用于繳納土地競買保證金；違規為房地產開發企業發放流動資金性質融資；簽署抽屜協議互投涉房信貸資產騰挪信貸規模；賣出回購信貸資產收益權，實現信貸規模階段性出表；理財資金違規投向未上市房地產企業股權；理財資金被挪用于支付土地出讓價款；違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資；并購貸款真實性審核不足，借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價款；協助合作機構簽署抽屜協議，規避相關監管規定；理財資金實際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金；違規為房地產企業支付土地購置費用提供融資；違規向四證不全的商業性房地產開發項目提供融資。罰款2020萬。
中信銀行杭州分行，流動資金貸款貸前調查不盡職，罰款50萬
中信銀行臺州分行，個人住房按揭貸款業務嚴重不審慎，罰款30萬
中信銀行股份有限公司肇慶分行，貸款業務嚴重違反審慎經營規則，罰款25萬
中信銀行湖州分行，信貸資金被挪用，罰款35萬
中信銀行股份有限公司平頂山分行，貸款資金回流借款人。，罰款25萬
注意，這僅僅是2020年后的罰單，比較奇葩的是對中心銀行的那個巨額罰單，高達2020萬，很是嚇人，從2020年以后，中信銀行一共被罰了2416萬，我只能佩服中信銀行真的是很有錢。
一個如此頻繁出事的銀行，建議各位對該行一定要謹慎看待。
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