當銀行舉起鐮刀！

作者 :正文注明 2020-05-08 12:03:31 審稿人 : admin 圍觀 : 次評論

作者：胡亞平
來源：功夫財經（ID：kongfuf）

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2020年的確是不同凡響的一年。

前幾年，吃瓜群眾也有瓜吃，也愛吃瓜，但多數吃完一哄而散。但是，最近不少吃瓜群眾發現，原本吃瓜吃得好好的，沒幾天就變成“瓜從天降”，禍不單行。

前腳，國際油價跌到負值，大家看熱鬧看得不亦樂乎，沒想到坑得是中國投資者，中行原油寶血本無歸還倒欠巨款；后腳，硬核脫口秀大師池子大戰經紀公司笑果文化，演藝圈扯頭發早已司空見慣，沒想到卻扯出中信銀行“泄露客戶信息”大件事。

一時之間，人人自危。

客戶打官司銀行拉清單

藝人跟經紀公司扯皮并不是新鮮事，這年頭，藝人紅了之后不滿原來的待遇，自然會有是非。但在扯皮中，藝人池子居然發現自己的銀行流水被經紀公司當成“證物”，更令人細思極恐的是，銀行卡和身份證都在自己錢包里妥妥的，這份流水到底從何而來？

根據池子發給笑果文化和中信銀行支行的律師函來看，笑果文化在非授權以及非法律和警察介入的情況下，從中信銀行提取了池子本人“加蓋公章的銀行流水”，這個操作無論從哪個角度看就近乎魔幻，連洗地的機會都沒有，平時霸氣慣了的銀行也不得不火速“止損”——中信銀行第一時間發道歉函，并辭退支行行長。

銀行方面對于會出現這種錯誤的解釋之一是“配合大客戶的要求”，所以，錯誤地犧牲了小客戶的隱私。

更滑稽的是，不管是笑果文化，還是中信銀行支行，似乎都沒意識到這個魔幻操作意味著什么，笑果文化甚至公開將這份流水發給池子，以證明他忘恩負義，卻壓根沒意識到這個騷操作觸碰到銀行業的操守紅線，結果倒像是笑果文化和池子一道，把中信銀行和那個支行行長給坑了。

“承諾與中，至任于信”是中信標榜價值觀的宣傳口號，按理說，客戶無論大小，都應以誠信相待，為什么最后變成了“大小客戶打官司，中信銀行拉清單”？

即便功利一點，以中信的體量和背景來看，笑果文化實在算不得什么拿得出手的大客戶，為一個這樣的客戶犧牲中信多年苦心經營的專業形象，吃相會不會太難看？

但落實到實際操作，每個大銀行座下的小支行都有自己的業績任務和工作指標，完成不了，就會立竿見影地體現在支行競爭，工資獎金，職務升遷之上，各路分行支行為了挽留大客戶可謂是挖空心思，奇招迭出。

加上銀行素來強勢，打打擦邊球，損害個把小客戶也不影響總體業務，更不會想到一個叫王越池的人，藝名叫“池子”，是個脫口秀演員，雖然不算太火，但就靠著幾百萬微博粉絲，發了一篇律師函，然后燒起了一把質疑銀行專業操守的燎原之火。

中信銀行并不是不知道自己的操作有問題，但是在衡量大客戶和小客戶的利益平衡時，打錯了算盤。如果要查詢的客戶名稱是“劉德華”，銀行是斷斷不會犯錯的。但正因為這種“看菜下筷子”的操作，才更讓普通用戶對銀行的誠信底線細思極恐。

2019年，中信銀行個人用戶數破億，是中國第八大銀行，就是這個段位的銀行，卻活生生地上演了一場“我是如何被銀行賣掉的？”脫口秀，讓素來信任銀行的吃瓜群眾們如何心安？

國際油價跌銀行割韭菜

無獨有偶，中信銀行是犯了泄漏客戶隱私的低級錯誤，而中行原油寶的操作要高級和復雜得多。

每個去銀行存錢的客戶，都會遭遇銀行柜員推薦理財產品，或者是包裝成定期存款的理財產品，或者是包裝成理財產品的保險產品，這些產品套在復雜的合同和天花亂墜的專業表述里，基本上沒有普通客戶能在短時間內看出“機關”。

通常客戶只會問兩個問題，第一個問題：利潤最高去到多少？第二個問題：產品是否安全？只要銀行柜員不缺心眼，隨便糊弄一下，客戶都能順利“入坑”。

但誰能想到，一款叫原油寶的理財產品可以讓投資者賠完本金還倒欠保證金，明明當理財產品買，最后變成期貨市場的狂野沖浪。

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“原油寶”是中國銀行面向個人客戶發行的掛鉤境內外原油期貨合約的交易產品，但掛鉤期貨合約，并不是100%的期貨合約，本質上而言是一個“做市商”的交易模式。

投資者直接跟中國銀行交易，說白了就是“對賭”，客戶在持倉中賺了錢，市商要賠給客戶相應的錢，如果客戶持倉后賠錢，那么賠掉的錢就是市商賺的錢。

作為市商，銀行有自己的方式轉移風險，多數是評估多單和空單的總量，再到市場中進行投資轉嫁風險。

這次中行原油寶“穿倉”事件之所以會引起一片嘩然，是因為中行原油寶僅僅是模擬盤操作，中行也并未在油價跌到-37.63美元的價格時平倉，而是暫停交易，并花了一天時間來求證-37.63美元這個價格的真實性。

事實上第二天WTI原油5月合約就反彈到正價格了，當天報收于2.5美元/桶。至于中行在這一輪油價猛跌中到底損失多少？中行原油寶是在什么價位平倉？目前都不是透明信息。

即便疑點重重，中行卻在4月23日凌晨從相關投資者“原油寶”賬戶里劃轉了全部本金和保證金。

投資者被徹底蒙在鼓里，既不能選擇自己操作，也不能查詢具體損失，只能按銀行發來的短信補交欠款。相比于被股市割韭菜的散戶還能自主買賣，原油寶割韭菜完全是摁在地上“放血”。

然而這樣一款有明顯設計缺陷的理財產品居然出自有“百年中行”之稱的老牌中資銀行，的確令人匪夷所思。

最終，原油寶事件的處理結果責任三分，1000萬元人民幣以下的散戶有機會拿到20%的保證金，1000萬元以上的大客戶則需自行承擔保證金損失，至于穿倉部分，由中國銀行承擔。

但這已經是多方介入協調之后最好的處理結果，而對客戶來說，銀行設計的產品如同暗雷，具體操作形同黑箱，“銀匣子”變成“黑箱子”，又如何放心讓銀行來打理辛苦賺來的血汗錢呢？

銀行若失信銀匣變黑箱

不管是中信銀行，還是中國銀行，兩個熱點事件背后暴露出的問題都在于銀行辜負了客戶的信任，讓原本應該令人放心的“銀匣子”變成了“黑箱子”。

銀行一詞，源于意大利Banca，原意是長凳，英語轉化為Bank，意為存錢的柜子。對于客戶來說，敢于把錢財交給銀行需要充分的信任，自1580年世界上最早的銀行——威尼斯銀行建立以來，銀行業已經走過了400多年，人們印象中“將財富放在銀行很安全”的概念，得益于整個銀行業幾百年矜矜業業恪守信用，才能換取客戶的充分信任。

在英國作家伊安·弗萊明的007系列小說《金手指》中，英格蘭銀行令人敬畏的史密瑟斯上校告訴詹姆斯·邦德，他的部門負責“監控流出英國的黃金”，如果發現有黃金“試圖流出，我們會追繳回來，阻斷流出渠道，逮捕相關責任人”。

連邦德這種老江湖都被史密瑟斯捍衛英格蘭銀行黃金儲備，神圣不可侵犯的雄辯所折服，而這些黃金作為儲備資產，對公眾來說有圖騰一樣的意義，有了這些黃金，英國才能安穩入睡。

在很多老銀行人眼里，銀行不僅擔負著一家銀行自身的誠信職責，甚至擔負著一個國家的國家信用。

對于中信和中行來說，一個是后起之秀，一個是百年老行，都是中國銀行業的正規軍，甚至是王牌軍，但卻都在最核心的誠信問題上爆出暗雷。

出事后，一個道歉了事，拿支行行長開刀；一個低調處理，至今不見操作明細，都未向辜負公眾信任的原則性問題做一個徹底交代，亦沒有主管部門介入進行調查和處理。

銀行依舊是強勢部門，肯道歉賠錢，小客戶們又能怎樣？池子的律師函雖然換來了中信銀行的道歉，但是失信背后的損失，難道是一封道歉信可以解決的嗎？這么多客戶的隱私風險又豈是開除一個支行行長能夠掩蓋的呢？

5月4日，中國國務院副總理劉鶴主持國務院金融穩定發展委員會第二十八次會議，會上特別強調：“要高度重視當前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產品風險問題，提高風險意識，強化風險管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業性，尊重契約，理清責任，保護投資者合法利益。”

這是金融委針對中行原油寶事件首次發聲，并強調必須堅決維護投資者利益、嚴肅市場紀律，對資本市場造假行為“零容忍”。

“承諾與中，至任于信”豈能只是說說而已，對于監管部門來說，這個“零容忍”能否先從中信泄露客戶信息事件，中行原油寶事件的問責開始呢？pzu豪仕閱讀網

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一文全盤梳理中信銀行和池子之間的糾紛！

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