小雨傘成立5周年，對保險行業的變革才剛剛開始
2019年底，突如其來的新冠疫情給人們的生活造成了嚴重影響。互聯網醫療平臺一度被推上風口，遠程服務及診療人數大幅度上升。口罩、消毒用品等都成了緊俏物資。在這期間，許多有社會責任感的企業紛紛推出了各類惠民助民措施，互聯網保險的頭部公司小雨傘保險就是其中之一。
疫情期間，小雨傘急民眾之所急，內部討論后迅速行動，僅用3天時間就聯合南開大學上線了疫情地圖，用戶可以根據自己的地理位置查看周圍疫情情況。這不僅有利于提高民眾的風險防范意識和衛生意識，緩和緊張心理，同時也為下一步深度分析人員流動特性、醫療資源合理調配，以及測算疫情小區風險等級等工作創造了條件。
小雨傘敏捷的反應體現了公司的互聯網基因，這樣的行動力也讓許多同行保險企業望塵莫及。疫情地圖上線后，僅兩個多月使用次數就超過3000萬。除此之外，小雨傘還開通了疫情期間理賠綠色通道、線上問診以及為罕見病兒童家庭捐贈口罩等一系列暖心舉措。
名字寓意“擋風遮雨”的小雨傘保險其實自成立之初，就與大部分互聯網保險平臺強調“保險銷售”不同，一直以“低保費、高保額、全保障”的模式，致力于為用戶提供高性價比的產品與優質的服務，是保險界的“網易嚴選”。
相較于網易嚴選與知名品牌供應商合作的方式，小雨傘直接和“品牌商”合作，即知名保險公司。通過大量用戶調研和精準用戶畫像分析，小雨傘與保險公司聯合定制更滿足用戶需求的保險產品，實現用平臺連接C端用戶與保險公司。
比如2017年，小雨傘與華貴人壽推出“小雨傘擎天柱”終身壽險，是市場上唯一一款可以在線投保千萬保額的定期壽險。產品不僅覆蓋身故和全殘保障，對于用戶的健康告知要求也寬松到僅需4條，被業界譽為“頭號嚴選產品”，發布后深受市場好評，3個月保費收入即破千萬。
之后，小雨傘分別推出了少兒重疾險和成人重疾險，其中超級瑪麗成人重疾險，因其保障責任廣，價格低，選擇靈活，受到用戶追捧。優秀的業績使保險公司愿意與小雨傘保險持續合作，促使小雨傘保險可以在成立的這些年里持續快速的進行產品迭代，建立產品壁壘。
目前，小雨傘保險已經與中國平安、中國人壽、中國人保等50多家保險公司達成戰略合作，總共開發了400余款保險產品，服務規模超過1300萬人。正是因為小雨傘對用戶需求有著深刻的理解，才能不斷推出高質量的產品，與保險公司等伙伴長期合作。未來，小雨傘希望為每一個有需要的人遮擋人生的風風雨雨，用高性價比的產品，服務廣大用戶。
科技賦能行業，打造護城河
有別于其他互聯網保險平臺，小雨傘保險自成立以來一直致力于對科技的投入，其研發的AICS理賠系統和PICUS風控系統，不僅應用在自己的業務中，同時也對外開放給保險公司。在與保險公司的合作中，小雨傘保險也會發現一些業務中需要注意的問題，反向完善業務流程。
利用科技，小雨傘保險加深公司在產業鏈上的能力，在核保、理賠等環節，構建業務閉環。2017年，小雨傘推出“咔嚓理賠”服務，在線上傳理賠資料即可申請理賠，并協助完成理賠資料審核，大量理賠案件2個工作日內即可完成審核，7個工作日內保險公司賠款到賬，大大縮短了理賠周期。2018年，小雨傘推出“閃賠”服務，最快2.5個小時即可完成理賠付款，又進一步提升了理賠時效，走在行業前列。
“閃賠”的成功主要得益于小雨傘自主研發的AICS（智能理算系統）。通過一系列算法，系統自動計算理賠金額，同時生成理賠書，人工只需核對保險責任、復核即可，極大縮短理賠時效，能夠在很短時間完成大量精確度要求較高的小額理賠。“閃賠”既解決了行業痛點，也提升了客戶的體驗。
產品上的創新與致力于用科技解決行業痛點讓小雨傘屢次奪得業內大獎，更是成為2019畢馬威中國領先金融科技50企業榜單中的上榜企業。對此，董事長徐瀚真誠表示，“小雨傘更側重于給用戶和行業帶來實質性的改變。小雨傘保險自成立以來一直定義自己為一家科技公司，也持續在科技研發方面投入”。
小雨傘的全流程在線化操作讓用戶可以便捷地體驗小雨傘保險全閉環、簡單透明的保險服務。小雨傘做到全方位“嚴選”，也為同行企業樹立了標桿。
智能風控為保險行業保駕護航
隨著人工智能技術的不斷推進，智能風控在銀行、證券、保險、互聯網金融等領域的應用愈加廣泛。就保險行業而言，保險欺詐一直是痛點，新聞中惡意欺詐保險公司的案例也不少。風險識別、行為風險識別以及關聯風險識別因此就成為了保險風控的重中之重。基于此，小雨傘由以騰訊系背景為主的一流團隊研發了“啄木鳥”PICUS系統。
PICUS風控系統充分發揮大數據技術的優勢，以小雨傘自建的客戶畫像構建、小數據人格分析、性格愛好、疾病風險的預測等數據模型為核心，分析多維度風險，提供自動核保、風險評估等一站式智能核保解決方案，堅持把”好的保險持續提供給對的人”。
目前，“啄木鳥”風控系統已經對外開放，希望用科技優勢賦能業內中小型保險公司，讓他們更好的服務，提升行業科技水平。基于科技輸出，小雨傘已經實現有兩成收入為科技服務相關的收入。
在實際應用中，某款定壽產品上線首月，PICUS啄木鳥系統成功為其攔截98個高風險客戶，減損風險保額1.28億，效果可觀。對此，董事長徐瀚總結表示，“PICUS的核心優勢是多維度深度鏈接大數據相關產業，全方位刻畫用戶畫像，讓風險無處盾形”。
產學研一體化--聯合南開大學成立“互聯網健康險保障指數”實驗室
2019年5月，小雨傘攜手南開大學保險系成立了“互聯網健康險保障指數”實驗室。該實驗室將利用大數據和保險科技為保險提供定制化體驗服務及其它延伸服務，推動風險管理、保險研究及人才培養智能化、科技化和產學研一體化發展。同時，實驗室與新興科技深度融合，通過創新驅動和科技賦能使中國的保險業全面向智能化、高質量方向發展，更好的服務于國家經濟、社會和民生保障各領域發展。
在實踐中越走越遠的小雨傘，希望以“互聯網+大健康”模式，依托豐富的醫療數據生態賦能保險，讓PICUS成為“保險科技賽道優秀的共享大數據能力科技平臺”，為合作伙伴與客戶帶來雙贏。
小雨傘立足于5年的發展，未來將更加注重“產品-平臺-科技服務-數據”的一體性，與“大健康、醫療結合，做更好的線上服務閉環”，成為推動保險行業變革的重要力量。
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本文來源于億歐，原創文章，作者：徐婷。轉載或合作請點擊轉載說明，違規轉載法律必究。
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