中國人到底有錢嗎？
高資產
最近有份調查讓網民大呼拖了國家后腿。
這份調查就是中國人民銀行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查課題組于2019年10月中下旬在全國30個省（自治區、直轄市）對3萬余戶城鎮居民家庭開展的資產負債情況調查。
網民會有這樣的反應，還是因為這份調查的結論過于反直覺。該調查顯示，城鎮居民家庭總資產均值為317.9萬元。
看到這個數字的讀者朋友們可能就會犯嘀咕，300多萬資產的家庭在自己或自己身邊也沒有很常見啊？有統計學知識的讀者朋友看到“平均數”就還會意識到，是不是自己“被平均”了？
倒也有可能，但是這份報告里，城鎮居民家庭總資產中位數也有163.0萬元，似乎還是偏高。
有統計學知識的讀者朋友這個時候可能就意識到了，這份調查統計可能是有偏估計。
比如說，這份調查的城鎮居民住房擁有率達到96.0%，這個數字偏高了。
中國的住房自有率一直是個玄學。2012年中國首份《中國家庭金融調查報告》提到全國的自有住房擁有率高達89.68%。
這個結論當年也引發了不少爭議，很多人懷疑中國住房自有率并沒有這么高，為此當時這份報告的作者之一是這樣解釋的：
“城市是全國平均，農村現在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據了國際上調查機構擁有的家庭定義，有幾種情況是覺得自己沒有住房，但我們把他算進住房。一是人屋分離的情況；二是啃老族。”
也就是說，幾乎家家有房的農村居民還把住房自有率拉高了，2012年的城市居民住房自有率只有85%左右。在7年內城鎮居民住房自有率提高了十個百分點到 96%，那就……姑且相信吧。
而且當時得出高達89.68%的自有住房擁有率的算法是，有些人沒有住房，把他們算到有住房的里面。他說的也很清楚了，比如我快三十歲了還沒成家，那么無論我去外地工作還是宅在家里啃老，我還是要算到父母那里，我是“有房的”——我有的房是父母的房子。
那如今這份城鎮居民家庭資產負債情況調查，是不是也和上面說的2012年的《中國家庭金融調查報告》一樣，把在外地工作的和在家啃老的都通通算成有房了，才得出的城鎮居民住房擁有率達到96.0%的數字？
我想是很有可能的。畢竟中國2018年的流動人口為2.41億，其中農民工不到1.8億，也就是說除去農民工，有城鎮戶口的流動人口數在2018年就超過六千萬，總不可能這六千多萬人都算到4%的不擁有住房的城鎮居民里面了吧？
所以如今這份城鎮居民家庭資產負債情況調查，是對中國城鎮居民家庭資產狀況的有偏估計，偏向的還是城鎮居民中較為富裕的那個群體，只能展現中國的一個側面。畢竟同一個城市，在當地有房的家庭和來工作卻沒有房的家庭，其財富積累和幸福感都有很大差別。
低收入
最近還有一份報告引起了熱議，那就是第45次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，受到關注的一個數字是超過七成網民月收入不足5000元。
結合上面提到的城鎮居民家庭資產負債情況調查，整件事變得饒有趣味：一邊是城鎮居民家庭總資產均值為317.9萬元，一邊是超過七成網民月收入不足5000元。這可都是在中國得到的數字。
難道這就是傳說中的一中各表？
當然，對網民群體的調查只能反映網民的情況，擴大到全國也是有偏估計。而且《中國互聯網絡發展狀況統計報告》也提到了，網民職業結構里，學生占的比例最高，高達26.9%。而且這其中未成年學生是絕大多數，因為就網民年齡結構看，19歲以下的占了總體網民的23.2%。
他們絕大多數人是不賺錢的。
比起工作的人，學生群體的閑暇時間更多，更年輕，也就更有可能接受網絡，成為網絡原住民，在網上花更多的時間和精力。中國網絡很大程度上是這些人的發聲渠道。
但學生占的比例盡管最高，也只剛剛超過四分之一，還有數量眾多的月入5000元以下的網民不能被學生這一原因解釋。而且中國網民有9億多人，盡管用中國網民的情況估計中國總體情況的有偏估計，但偏差也不會特別大。
那么超過七成網民月收入不足5000元是合理的，國家統計局去年的收入數據就能揭示這一點。
根據國家統計局的數據，去年居民人均可支配收入30733元，折算到每個月就是2500多元；去年城鎮居民人均可支配收入42359元，折算到每個月是3500多元；去年農村居民人均可支配收入16021元，折算到每個月是1300多元。
所以超過七成網民月收入不足5000元還是相當真實的。
而且《中國互聯網絡發展狀況統計報告》里的中國圖景也可以無縫融入上面那份城鎮居民家庭資產負債情況調查的中國圖景里。
想象一下這樣的情況：小王、小李和小張都是上海的青年網民。像之前提到的那樣，他們的父母甚至祖父母輩分到了老公房，一家一戶的建筑面積不過50平。但按照現在的時價，這間鴿子籠的總價輕輕松松就能達到350~400萬元，他們的家庭總資產肯定超過了城鎮居民家庭資產負債情況調查里的家庭總資產均值317.9萬元。
小王高中畢業后考入上海本地名校，做的工作是月收入一兩千的家教，回寢室了在知乎上回答“上985是一種什么體驗”、“維特根斯坦哲學思想研究”；
小李中專畢業后宅在家啃老，沒有收入，天天上網玩游戲，在《大敗局！哀鴻遍野！這個總統的政治生命已經終結》的微信文章下復讀“特朗普，特沒譜！”；
小張大專畢業后在某國企找了份清閑的工作，每月收入不到5000元，天天在網上咒罵國企領導，下班時卻把單位廁所新換的廁紙順回了家。
他們都是那超過七成月收入不足5000元的網民，他們家庭總資產都超過了317.9萬元，他們還都是中國互聯網上的輿情發動機。
難說的內需
中國家庭的資產，其實大部分算到了房子上面。
哪怕是有偏估計的城鎮居民家庭資產負債情況調查，也提到居民住房資產占家庭總資產的比重為59.1%。
這種場景也相當詭異，城鎮居民的收入并不高（上文提到的去年城鎮居民人均可支配收入每月還不到3600元），但早年分到或買到的房子價格已經很高了。
所以中國家庭的資產是建立在高房價基礎上的，而房地產的流動性是很低的，市面上賣的房子的估值直接換算成所有房子的估值是很簡單，但并不合理。假如如今的存量房都投入市場，那房價肯定會下降，更何況就像北京二環內的很多老房子，均價每平都十幾萬元，但根本賣不出去，原因是太老了實在不適合人居住。
收入水平（代表著家庭現金流）和房價水平（房產是家庭資產的主要組成部分）之間的對比是很懸殊。房價目前保持高位，很大程度上得益于各種限制措施，從源頭批地開始限制，到末端限購限售限貸。國內還是有一群有錢人，在各種限制條件下找到限制不那么多的地方，把房價繼續提高。比如深圳的高房價顯然反映的不是在深圳工作的人的平均資金調動水平，而是全國富裕人群的資金調動水平。
反倒是受到疫情影響，一些人的收入受到了損失。
西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院日前聯合發布的《疫情下中國家庭財富變動趨勢—中國家庭財富指數調研報告（2020Q1）》報告顯示，除了管理者、政務機關或事業單位職員外，從事其他職業性質的工資性收入均有不同幅度的減少。但低收入、低資產群體和自由職業群體的工資性收入下滑嚴重。數據顯示，年收入5萬及以下的工資性收入降幅最大，其中有34.3%稱收入減少很多。
這說明，低收入群體受到的現金流損失影響更大一些。
這份報告還提到，面對突如其來的疫情，有超過一半的家庭會減少消費增加儲蓄，僅9.4%的家庭減少儲蓄增加消費，報復性消費確實是不會來了。
之前提到的城鎮居民家庭資產負債情況調查，是在疫情爆發前的2019年做的，反映的當時貧富差距就很驚人了：最高10%的家庭所擁有的凈資產占全部樣本家庭凈資產的49.0%，最高1%的家庭占17.1%。
中國人的財富積累主要在不動產上、低收入群體最近現金流受損、居民為防風險大力儲蓄、貧富差距較大，這四點共同指向一個結果——內需不足。
如今疫情在全世界范圍內爆發，美國和歐洲部分國家的疫情還沒有看到盡頭，今年的外需大概是指望不上了。而國內的部分產業，如電影業等都還不敢完全開放，消費在部分產業上受了限制，經濟好轉就需要其他產業上的消費加把勁。
可是剛才分析出的內需狀況，著實讓人心里沒底。
經濟上的困難
今年第一季度受疫情影響，國內生產總值同比下降6.8%。盡管疫情在國內被壓制，但在全世界的爆發讓人對經濟增長仍不樂觀。
大領導們對此肯定是有認識的，所以今年提出了“六個保”：保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉。
另外關于今年的經濟增長目標，國家統計局稱，按照慣例，每年主要經濟社會發展目標都是在兩會期間的政府工作報告中向社會公布的。今年，為了有效防控疫情，兩會進行了推遲，目前還不掌握具體情況。
由此可見，今年的經濟增長任務不會如往年那樣執行嚴格了，更何況如今防疫任務依然較為艱巨。
仔細看看這六個保，還是能看出一些門道。
居民就業肯定是要保住的，員工的工資可能縮水，但失業顯然更可怕。失業這里就不多說了，說多了你懂的。
保住就業，就不能讓中小企業倒下，這就需要保市場主體，起碼給中小企業一些優惠政策，多給中小企業放水。
特殊時期，維持社會穩定，避免次生危機發生就很重要，所以要保基層運轉。
大家收入縮水了，保基本民生就很重要了。物資供應充足，才能讓大家有信心共渡難關。
想要保基本民生，就需要保糧食能源安全，這是最基本的。
想明白這些，就知道如今的政策發力點在哪里了。
中國人的財富主體是房地產，那么房地產價格就不能暴跌，要維持高位，否者大多數人的財富會縮水。
那么房價還能漲嗎？暴漲也是不可能的，假如房地產價格暴漲，給中小企業放的水流入房地產業，等于擠占了中小企業的資源，讓定向放水失效。
那么房住不炒還會繼續堅持，維持房價不暴漲不暴跌，限制不動產的流動，除非經濟形勢差到不行必須要把房地產這個夜壺搬出來飲鴆止渴。
可是給中小企業定向放水還是很艱難？搞創業板改革，開放注冊制，讓中小企業得到更方便的直接融資渠道。
美國有屠宰場停產了，這只是疫情影響下全球食品產業鏈受到沖擊的一個縮影。假如今年全球食品生產因為疫情的影響受到沖擊，那么食品價格會高漲。這就需要國內想辦法挖掘農業存量，春耕會被大力強調，政策口風一夜回到大明朝。
內需盡量挖掘，但是你要是實在沒啥消費能力也不強求，這個時候普通人能就業就是為國分憂，能多消費一點那就是為國做貢獻了。
外需雖然大概指望不上了，但能開放一點是一點，可以先和壓制住疫情的國家報團取暖。之前在《最安全的國際交流》里提到過中韓兩國已經同意為各類商務人員入境和防疫管理提供便利。最近幾天又傳來好消息，中韓重要商務、物流、生產和技術服務急需人員往來“快捷通道”建立了。相信隨著更多國家疫情壓制住，中國也會與它們商討建立疫情時期的物流、人流往來模式的。
今年的困難已經是板上釘釘的事，沒必要諱疾忌醫。現在我們最期待的，是5月底那兩場會議能給虛弱的國民經濟帶來什么信心，又能給焦慮的全球環境樹立什么堅強的榜樣。
參考文獻
西南財大：有近兩成中國家庭受疫情影響財富縮水嚴重|界面新聞 https://www.jiemian.com/article/4292887.html
央行報告：中國城鎮家庭住房擁有率96%，凈資產均值289萬元|界面新聞 https://www.jiemian.com/article/4299134.html
我國城市家庭均資產247萬 自有住房率89%_房產廣州站_騰訊網 https://gz.house.qq.com/a/20120905/000025.htm
一手抓防疫一手促發展|六個“保”，穩住經濟基本盤-新華網 http://www.xinhuanet.com/politics/2020-04/20/c_1125879479.htm
外交部：中韓宣布建立人員往來“快捷通道” http://js.people.com.cn/n2/2020/0501/c359574-33990488.html
中國今年會否考慮不設定GDP增長目標？國家統計局回應 _中國經濟網——國家經濟門戶 http://www.ce.cn/xwzx/gnsz/gdxw/202004/17/t20200417_34712384.shtml
中國互聯網絡信息中心
http://www.cnnic.cn/hlwfzyj/hlwxzbg/hlwtjbg/202004/t20200428_70974.htm相關文章
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