天涯補刀：互聯網金融為了放貸，連最基本的“節操”都不要了！
但是，昨天看到一個互聯網巨頭的金融廣告，把我惡心的實在是不行了，所以決定再寫一篇。
事情的起因是：昨天在刷新聞的時候，發現京東發表了一則致歉聲明。
說實話，我和京東沒有半毛錢的交集，從來沒有在京東上買過東西，也沒有關注過京東金融，所以前段時間在寫互聯網巨頭的文章中就沒有提到京東，有人竟然說我是故意不說京東。
也是因為這個原因，看到京東的“致歉”聲明以后，我就好奇京東到底發了一個什么樣的視頻廣告？
然后，我就去查了下資料，結果把我惡心的要死。
不多說，大家看視頻：
資本家為了賺錢，連最基本的節操都不要了！
視頻中，除了一些讓人惡心的對話外，里面還存在很多陷阱。
比如，廣告中說“京東金融萬元貸款，一天最低利息1.9元”，這里面就有兩個巨大的陷阱：
第一，京東金融在廣告里面說了“最低”利息，沒有說最高利息是多少；
第二，京東金融只說一天利息為1.9元，沒說一年利息是多少。
在普通人看來，借1萬塊錢，一天利息只有1.9元，挺便宜的，可以借來花花。
但是，大家注意了，它說的是“最低”，而事實上，每個人的貸款利息都是不一樣的，很多人貸款的利息都是高于“最低”的。
京東金條的最高日利息可以達到0.095%，就是借1000塊，一天的利息0.95元。
借1000塊錢，一天的利息0.9元，不到1塊錢，但是“陷阱”就在這里面：如果你折算到年，那么年利息就是0.095%×365天=34.67%。
這不是妥妥的高利貸是什么？
即使按照最低日利息0.025%計算，年利息也高達0.025%×365天=9.12%。
更何況一般人都拿不到最低利息的，我調查了下，一般人的日利息為0.05%，折算年利息為18.25%。
事實上，除了京東金條外，微粒貸、借唄等互聯網金融貸款大概都在這個范圍內：我在隨機問了幾個朋友，他們的截圖顯示日利息都在0.05%左右，也就是年利息在18.25%左右。
大家知道銀行貸款的利息是多少嗎？
短期貸款，年利息僅有4.35%（這是中國銀行的數據，不同銀行稍有區別，但是相差不大）。
試問：如果互聯網金融在貸款的頁面上直接寫上“折算年利率18.25%”，你還會去貸款嗎？
但是，它們偏偏不那么寫，偏偏寫成“日利息0.05%”或“1000元借1天只要0.5元”，其目的不言而喻吧。
它們就是想要你放松警惕，慫恿你去貸款。
當這種情況成為一種大勢的時候，將會對國家的金融安全帶來巨大的隱患。
大家都知道2008年美國發生了一場嚴重的金融危機，但是大家知道這場金融危機是怎么來的嗎？
就是美國的金融機構給一些償還能力比較差的人大量貸款（即所謂的“次貸”），鼓勵他們去買房，最終那些人無法償還貸款，導致了整個美國發生嚴重的金融危機，然后傳播到全世界。
或許有人會問：金融機構明知道那些人償還能力差為什么還要給他們貸款？
理由很簡單：在那之前，美國經濟非常的好，房價上漲速度非常快，貸款給他們買房，即使那些人還不起貸款，也可以把他們的房子拍賣了，自己不會有什么損失。相反，金融機構可以獲得高額利息——你是“次貸”，要償還的利息自然要比別人高點。
很多人可能還是比較難理解，我們舉個簡單的例子。
假設，一套房子100萬，你有10萬，雖然你收入不穩定，但是我依舊敢貸給你90萬，不過年利息要比別人高點（給別人的利息是5%，給你就要10%，因為你收入不穩定，我承擔的風險比較大，自然要收你高點的利息）。
你借了我90萬，哪天你還不上貸款了，我就把你的房子賣掉，由于那個時候房價一直在漲，所以我是不會有什么風險的，大不了我把你的房子拍賣了。
2008年的時候，美國的經濟形勢非常的好，大家賺錢很容易，然后金融機構貸出了大量的“次貸”，進一步促進了經濟的發展，甚至有點過頭了——經濟嚴重過熱，物價指數飛漲，最高達到了6%。
經濟過熱以后怎么辦？
就得通過加息的方式讓經濟冷靜下，否則物價大幅度上漲，老百姓也受不了。
于是，在2004-2007年這段時間，美聯儲連續加息了17次，基準利率由1%提高至5.25%。
基準利率提高了，你把錢存在銀行的利息增加了，所以一些有錢人就把錢存到銀行了，不去亂投資了；基準利率提高了，貸款的利息也增加了，所以一些人也不敢借錢去投資了，甚至有些已經有貸款的企業擔心無法承擔銀行高額的利息，縮小了企業了規模，提前償還一些債務……
在美聯儲的連續加息下，美國經濟一下子就冷下來了，而且冷過頭了……
于是，錢開始越來越難賺，越來越多的人開始失去工作……
按照正常的道理，這個時候金融機構問題應該還是不大的：你還不上貸款，我把你房子拍賣了就好了。
然而，問題來了：由于美聯儲加息過猛，一下子讓經濟冷透了，導致美國房價也大幅度暴跌。
大家看看下面的圖：在2007-2008年的時候，美國房價最高下跌12個百分點。
大家注意，這個12%是平均房價，很多地方的房價下跌幅度是要遠遠大于這個數值的。
我相信大家有印象，去年中國豬肉價格漲了1倍，但是物價指數僅僅增加了2個百分點左右。
美國平均房價下跌12%，實際上，很多地方的房價下跌可能達到30-50%。
原來美國的房子100萬，我有10萬，你借我90萬，現在房子只值50萬了，你說我還會還你的貸款嗎？
我又不是傻子，你把房子拿走好了。
這時，就產生兩種情況：
第一種，經濟過冷了，我失業了，還不起銀行貸款了；
第二種，房價暴跌，就算我沒有失業，就算我有償還能力，我也不還了，你把房子拿走得了。
于是，金融機構損失了大量錢，從而導致了“次貸危機”的發生。
金融機構的錢是從哪里來的啊？
還不是老百姓存在它們那的。
老百姓把錢存在銀行，現在銀行倒閉了，還不上你的錢了，你辛辛苦苦賺的錢也沒有了。
不知道大家有沒有注意前段時間一個新聞：中國發行負利率主權債券被瘋搶。
11月18日，中華人民共和國財政部順利發行40億歐元主權債券。其中，5年期7.5億歐元，發行收益率為-0.152%；10年期20億歐元，發行收益率為0.318%；15年期12.5億歐元，發行收益率為0.664%。
什么叫做“負利息主權債券”？
簡單的說就是：中國政府到國際上借錢，不過呢，我非但不給你利息，反過來你要倒給我利息。
是不是顛覆大家的理解了？
為什么會這樣？
因為現在經濟形勢不好啊，做什么都虧錢，然后呢，資本主義國家的銀行還都是私人的，有倒閉的風險，根本不敢存銀行。
或許有人會問：那我不能換成現金放家里嗎？
是可以這么做的。
但是，有些人錢很多啊，都換成現金堆在家里，怕賊惦記啊。
所以，不如借給中國，倒給中國點利息，因為那是最安全的方式。
我們的互聯網金融在干什么？
是不是和2008年時候的美國金融機構在干同樣的事情？
現在中國的金融系統非常的危險，家庭和企業的負債率非常的高。
我們先看看中國家庭負債情況：2020年，中國家庭負債占GDP的比例達到了59.1%，和歐盟、日本等發達國家差不多了，比不存錢、鼓勵超前消費的美國也僅只差15個百分點而已。
我們在看看我們的企業負債情況：中國企業負債率占GDP的比例為162.5%，全球最高。相反，美國企業的負債率僅有83.5%，只有我們的一半。
正是因為中國企業的負債率太高了，一旦經濟形勢發生比較嚴重的問題，企業就無法償還銀行的貸款，有可能形成系統性金融風險，所以在2015年的時候中國提出“去杠桿”的政策。
所謂的“去杠桿”就是指：不給一些負債率比較高的企業發放貸款，降低它們的負債。
由于采取“去杠桿”的政策，中國企業的負債率由以前的160%左右降至150%，降了10個百分點。然而，剛穩定幾個月，緊接著又漲上去了。
為什么會漲上去啊？
對于那些風險比較高的企業，還是很難從銀行拿到貸款的，所以它們就去互聯網金融巨頭那借了，這導致了企業的負債率再次大幅度的上升。
如果大家關注新聞，或許會有一個困惑：在疫情發生以后，為什么很多實力非常強大的公司連幾個月都支撐不了就破產了？
其實，道理非常的簡單：它們的負債率太高了。
舉個簡單的例子：假設我有一個公司，從銀行貸款了100萬，每個月要還銀行10萬。在經濟形勢好的時候，我每月能賺11萬，還銀行10萬，能余1萬。現在疫情來了，企業停產了，沒有了任何收入來源，這時我每月還要還銀行10萬，還要維持工廠最基本的運轉……
停產1個月，我賺一年錢都還不上，那不就得倒閉嗎？
中國企業的負債率這么高，經濟沒有出現問題，這些企業還能正常運轉下去，但是一旦經濟有個風吹草動，這些企業立刻就破產。
企業破產了，還不上銀行或互聯網金融巨頭的貸款了，它們也得倒閉。
它們倒閉了，你以為損失的是它們？
它們的錢是哪里來的？
還不是你存在它們那的？
所以，一旦經濟有個風吹草動，企業立刻就會倒閉，企業倒閉就會讓金融企業也跟著倒閉，金融企業倒閉了，你存在那些企業里的錢也沒了。
螞蟻自己只拿30億，然后撬動了3000億。
大家想想，在經濟沒有問題的時候，它拿著30億，從老百姓那融資2930億，然后以9-18%的利息貸出去（給你的利息只有2-3%左右，看看你余額寶和零錢通的利息），你說它賺多少錢？但是，如果經濟出現嚴重問題的時候，它最多賠30億，老百姓卻賠掉了2930億。
錢被它賺走了，但是風險卻留給了老百姓。
這些互聯網巨頭為什么個個都去放貸？
這么大的利潤、這么小的風險，是你，你做不做？
馬克思在《資本論》中曾引用過一句名言：“如果有10%的利潤，它就保證到處被使用；有20%的利潤，它就活躍起來；有50%的利潤，它就鋌而走險；為了100%的利潤，它就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至絞首的危險……”
這些互聯網巨頭明知道中國的家庭債務、企業債務都已經非常高了，銀行不敢給一些家庭和企業放貸，它們卻加大的放貸的規模，就是因為風險太小了（由老百姓承擔了）、利潤太大了。
就像京東和360那樣，為了放貸，甚至連最基本的“節操”都不要了。
這些互聯網巨頭，簡直是可惡之極。
希望國家嚴格監管，保護老百姓的利益和國家的金融安全。
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