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著 者：陳東升 著sUI曹操讀書網

出版時間：2021年8月sUI曹操讀書網

出版社：中信出版社sUI曹操讀書網

短期看宏觀、中期看結構、長期看人口。當前“人口”這一核心，正處在時代的大變革之中。第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口已達2.64億，占總人口的18.7%，人口老齡化程度進一步加深。據民政部預測，“十四五”期間，全國老年人口將突破3億，將從輕度老齡化邁入中度老齡化。sUI曹操讀書網

人口老齡化是社會經濟發展過程的必然趨勢，也是一個世界性的現象。但與人口老齡化問題突出的發達國家相較而言，中國的特殊之處在于——中國是在還處于中等收入的經濟水平上時，就進入了老齡化社會。“未富先老”讓中國需要解決的人口老齡化問題更加突出。sUI曹操讀書網

但老齡化，并不就意味著消極，老年人成了社會的包袱。我們不僅要關注老齡化社會所帶來的問題，同樣也要關注老齡化社會所帶來的機遇，這就是“長壽時代”。sUI曹操讀書網

區別于“老齡化”，長壽時代是以一種更加樂觀的態度開看待人口趨勢，前者是一種現象、一個問題，而后者是和農業時代、工業時代、信息時代比擬的一種社會形態。sUI曹操讀書網

陳東升認為，長壽時代中人類面臨的最大挑戰是，人口將呈現新的均衡狀態，政治、經濟、文化、社會倫理、城市建設等都將因此發生變化，因此長壽時代也是健康時代和財富時代。那么，面對正在來臨的長壽時代，個人、企業和政府應該如何參與進來呢？sUI曹操讀書網

什么是長壽時代？

要了解什么是長壽時代，就要先知道人口年齡結構的變化。而人口數量和年齡結構的背后，是有關死亡水平和生育水平的變化。陳東升認為當前全世界正在經歷從高死亡率、高出生率到低死亡率、低出生率的轉型。sUI曹操讀書網

人口年齡結構的演變過程分為四個階段。第一階段表現為高死亡率、高出生率，人口規模不變或增長極其緩慢；第二階段表現為死亡率下降，出生率較高，人口快速增長；第三階段表現為保持低死亡率的同時，出生率開始下降，人口增速放緩；第四階段是低死亡率、低出生率，人口規模趨于穩定。sUI曹操讀書網

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這四個階段，大致對應了人類的發展歷史：sUI曹操讀書網

第一階段對應的是狩獵采集和農業社會時期；sUI曹操讀書網

第二階段對應工業時代早期，人口年齡結構呈現金字塔型，例如最典型的就是工業時期中國的人口增長；sUI曹操讀書網

第三階段對應工業時代中后期，人口金字塔的基座變小；sUI曹操讀書網

第四階段是低死亡率、低出生率時期，人口年齡結構從典型的金字塔結構變為柱狀結構，一個重要標志是老年人群占比趕上青少年人群占比，目前許多成熟的工業化國家已處于或接近第四階段，例如英國、德國等。sUI曹操讀書網

而長壽時代，就是第四階段的延伸，人口增速放緩，甚至陷入負增長，同時人口年齡結構向“柱狀”收斂后，老齡人口占比很高的一種社會狀態，它將進入人口轉變的一個新均衡狀態。sUI曹操讀書網

這種狀態下，65歲及以上人口占比將長期超過1/4。當前中等以上收入國家普遍都在進入長壽時代。sUI曹操讀書網

第七次全國人口普查數據顯示，中國60歲及以上的人口超過了0~14歲人群，達到2.64億人，占總人口的18.7%，已經在向“柱狀”收斂。sUI曹操讀書網

日本已經進入長壽時代，2020年65歲及以上人口占比達到28.7%，并且日本在2005年就出現了人口負增長。sUI曹操讀書網

在長壽時代，人的壽命會穩定增長，但人口總數卻穩定下降。當前人類的預期壽命每10年增長2~3歲，大概再過30~50年，100歲的壽命將是人人都有可能預期的。sUI曹操讀書網

雖然壽命增長是好事，但是，當一個國家的人口進入負增長，而老齡人口占比很大時，經濟增長必然會面臨新的挑戰，社會也將承受巨大的再分配壓力，原有的發展軌道必須轉型。sUI曹操讀書網

長壽時代的五個特征

在《長壽時代》中，陳東升提出，長壽時代有五大特征：死亡率降至低水平，預期壽命持續延長，生育率降至低水平，人口年齡結構呈柱狀，65歲及以上人口占比長期超過1/4。而現在的中國社會，即將全面滿足這五個特征。sUI曹操讀書網

首先，死亡率下降會帶來預期壽命的延長。未來人們的預期壽命還將保持每10年2~3歲的速度增長，百歲人生將變得越來越普遍。sUI曹操讀書網

其次，在人口轉型期，生育率的快速下降是人口年齡結構從金字塔走向柱狀的主導因素。低生育率是工業化、城市化發展的結果，隨著女性社會角色的轉變，以及家庭養育子女的成本持續增長，低生育率成為幾乎不可逆的現實。sUI曹操讀書網

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長期低生育率導致出生人口數量減少，使得人口年齡結構的底部逐漸收窄，加劇了人口金字塔向柱狀轉變，加上壽命延長和人口年齡結構頂部擴張，65 歲及以上人口占比顯著上升，并將超過總人口的 1/4，人類進入長壽時代。sUI曹操讀書網

但壽命的延長可能并不意味著健康長壽，陳東升認為人類社會將會是一個“長壽時代，人人帶病生存”的狀態。在這種情況下，活得越久，就越需要養老和醫療的支持。這就會改變產業結構，以及相應的籌資制度安排。sUI曹操讀書網

但帶病生存并不意味著老年的生活就是疾病纏身，在病床上度過。這就給健康產業帶來了機遇，他們的發展方向應該是要將疾病的損失最小化，甚至讓人不生病。sUI曹操讀書網

另外，在長壽時代我們審視人生的尺度也會發生變化。農業時代人均壽命不過30歲，20歲是青年，40歲是中年，60歲是老年；長壽時代，將是百歲人生，40歲是青年，60歲是中年，80歲才是老年。這使得我們能夠重新對人生做規劃，整個社會的制度安排也要與這種個人的微觀改變相適應。sUI曹操讀書網

在這樣的出發點上，我們再去放眼未來世界，長壽時代就顯得并不可怕，甚至讓人有些許期待。sUI曹操讀書網

老年人也有人口紅利

先解釋一下什么是人口紅利。sUI曹操讀書網

人口紅利是指在人口轉變過程中，勞動年齡人口數量和占比增長快于其他年齡組人口，總撫養比下降，從而產生一種對經濟的促進作用。sUI曹操讀書網

通常認為，人口總撫養比低于50%的階段即為人口紅利期。傳統的人口紅利主要體現為人口數量上的紅利，也被稱為第一次人口紅利。sUI曹操讀書網

實際上，中國近40年來的快速發展就是人口紅利現象最鮮活的實例。20世紀90年代初期，中國的總撫養比降至50%以下，進入人口紅利期，經濟水平隨之快速提升，2010年已成為全球第二大經濟體。sUI曹操讀書網

如今，中國的總撫養比已經進入快速回升通道。sUI曹操讀書網

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?中國人口撫養比變化趨勢， 資料來源：聯合國World Population Prospects 2019數據庫?sUI曹操讀書網

第七次全國人口普查數據顯示，2020年中國的總撫養比已經升至45.9%，并可能在2030年上升至50%以上。盡管中國目前仍擁有龐大的勞動人口，但是人口數量的紅利正在快速消退。sUI曹操讀書網

那么，如今隨著長壽時代的到來，65歲及以上人口占比將達到1/4以上。面對長壽時代，人口紅利還能持續下去嗎？sUI曹操讀書網

陳東升認為，無論是第一次還是第二次人口紅利，老齡人口的潛在的價值都沒有挖掘出來。而在長壽時代，老年人的社會角色將會實現從“傳統消費者”到“長壽經濟生產者”的轉變，老年人的價值再創造，將會帶來“第三次人口紅利”。sUI曹操讀書網

未來，老年人可能會從供給和需求兩方面改造長壽經濟。sUI曹操讀書網

從需求端看，老年人的數量增加將進一步推升老年人的需求，帶動大量新產品和新服務的形成與推廣，尤其是那些采用技術創新的產品和服務，將會創造出新的需求。sUI曹操讀書網

從供給端看，老年人在過了退休年齡之后繼續參與勞動力市場，繼續工作或創業，繼續賺取和支出工資，創造了新的供給，并推動經濟增長。sUI曹操讀書網

與此同時，另一個重要的變化是，數據時代的到來，正在不斷降低老年人參與經濟活動的門檻。比如帶貨主播、視頻up主等新業態、新模式，老年人都可以參與進來。sUI曹操讀書網

陳東升認為數據時代將為長壽經濟的形成助力，賦能老年人繼續參與社會生產與價值創造，挖掘潛在的老年人力資本價值，而這一過程也將創造出由老年人主導的、不同于前兩次人口紅利的新一輪人口紅利，即第三次人口紅利。sUI曹操讀書網

大健康產業的新機遇

實際上，長壽時代離我們不僅不遙遠，而且其帶來的挑戰已經近在眼前。上面提到，當前我國人口平均壽命已達到77歲，65歲以上人口占比達到13%。反映到現今社會中，便是人們對老年人生活狀況的關注。sUI曹操讀書網

而隨著長壽時代的來臨，長期帶病生存幾乎是所有人無法回避的現實，這將帶來強烈的健康需求，引發健康時代的到來。sUI曹操讀書網

保險業更應該思考“大健康”的概念，將與養老息息相關的保險、健康與財富管理共同納入其中，進行布局，來滿足全社會醫養結合、富足養老的目標。sUI曹操讀書網

其實，“健康中國”已經上升到國家戰略，國家有關規劃當中也有關于健康養老事業發展的規劃。健康養老可以從供給、需求兩端推動經濟發展。sUI曹操讀書網

另外，隨著老齡人口占比不斷增加，醫療和養老的支出也隨之上漲，這就意味著長壽時代將會出現因養老和醫療籌資的巨大需求，財富時代隨之到來。sUI曹操讀書網

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主要OECD 國家人口老化程度與衛生總費用占 GDP 比重的關系，資料來源：OECD 數據庫sUI曹操讀書網

按照傳統養老金的運行模式，年輕人繳納養老金，撫養同時期的老年人。當這批年輕人老了，又會有新一批年輕人通過繳納養老金支持他們。sUI曹操讀書網

這個體系看似完美，但是當老齡人口數量越來越多，消耗的養老金也越來越多，就需要更多的年輕人繳納養老金。sUI曹操讀書網

如果整個社會仍保持著較高的生育率，那么這種傳統模式可以很好運行。而當整個社會的生育率下降，年輕一代創造的資源不足以支撐老年一代時，養老金替代率就會持續下降，整個社會的負擔將會加重。sUI曹操讀書網

也因此，長壽時代，人口年齡結構走向柱狀，養老金替代率也隨之下降，為應對未來養老資金的不足，個人、家庭和社會都需要更加關注財富儲備。sUI曹操讀書網

如何儲備你的養老金？

長壽時代帶來的最大風險是什么？那就是“壽命延長、長期帶病生存”的狀態會讓居民資產枯竭，雖然長壽，但并不幸福，用通俗的話來說就是“人活著，錢沒了”。sUI曹操讀書網

解決這一問題的方法就是從個人到社會都為養老多多積累財富，增加財富水池的“長寬高”：即延長儲備時間；充分發掘“第二次人口紅利”，提升人力資本，增加本金投入；充分利用“復利”，提高收益水平。sUI曹操讀書網

1. 延長儲備時間sUI曹操讀書網

即盡早儲備或延遲退休。退休后的壽命越長，人們進行養老儲備的時間也越長，在退休時點不變的情況下，人們需要提早為退休做財務規劃，這應該成為人們一進入職場就要考慮的必選項。sUI曹操讀書網

陳東升認為延遲退休是必要的，但也需要逐步實行，區分不同行業和企業類型，采取自愿原則。在長壽時代，老年人可能退休后又參與就業，就業后又再次退休，以這種靈活的方式補充財富儲備。sUI曹操讀書網

2. 增加收入以及本金投入sUI曹操讀書網

對于大多數人來說，增加收入最重要的路徑就是提升人力資本。人力資本是體現在勞動者身上的資本，比如知識技能、文化技術水平與健康狀況等等，它的提升可以使我們的收入水平提高，進而增加財富積累的本金投入。sUI曹操讀書網

例如人力資本和個人教育水平息息相關，而后者又關乎我們的薪酬。當收入提高了，也就意味著用于養老財富積累的本金投入增加，積累下來它會形成一筆非常可觀的養老儲備。sUI曹操讀書網

3. 利用復利效應提升收益水平sUI曹操讀書網

復利是一種指數級的增長方式。巴菲特曾經用“滾雪球”比喻通過復利的長期作用實現巨大財富的積累。sUI曹操讀書網

他還有一個簡單的估算方法∶72法則。假設你的養老金平均每年的投資回報率是8%，實現翻倍的回報大概需要9年（72 除以8）；如果年平均回報率是6%，則大概12年翻一番。sUI曹操讀書網

復利效應的產生有三大重要條件∶投資期限夠長，投資收益率不能太低，收益率波動不能太大。只有投資期限足夠長，才能真正獲得復利產生的收益。sUI曹操讀書網

長壽時代，企業如何創新？

人性的弱點在利益面前很容易短視，在商業上就體現為商業機會主義。作者認為做企業一定要有“商業理想主義”，即要站到一萬米的高空看這個世界，身處一百年的時空觀察這個世界，這樣才能有遠見與堅持。面對即將到來的長壽時代，我們要站得更高、看得更遠。sUI曹操讀書網

在長壽時代，壽命延長和老齡人口數量劇增，會帶來健康、養老需求擴張和供給壓力，這就需要政府、企業、個人和家庭三個層面的合力應對。sUI曹操讀書網

而企業至少可以在三方面作出創新性的商業解決方案∶ 一是創造財富，做大支付基礎；二是擴大供給，振興產業；三是創新商業模式，提高資源配置效率，甚至創造新需求。sUI曹操讀書網

作者認為，長壽時代將構成下一個龐大的世界觀，長壽經濟也將成為人類社會發展的新趨勢，世界需要更多充滿商業理想主義的企業引領，企業家要不斷實踐，創新商業模式，為人類提供切實可行的商業解決方案。中國有著數量最多的長壽人口，對于企業而言，這也是一個巨大的機會。sUI曹操讀書網

【本文來自盒飯財經，內容來源：《長壽時代：從長壽、健康、財富的角度透視人類未來》，作者：陳東升】sUI曹操讀書網

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